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中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知(銀發〔2019〕85號)
信息來源: 荊州市人民政府網 | 發布時間:2019-06-25 16:54

    中國人民銀行上海總部,各分行、營業管理部,各省會(首府)城市中心支行,深圳市中心支行;國家開發銀行,各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行,中國郵政儲蓄銀行;中國銀聯股份有限公司,中國支付清算協會,網聯清算有限公司;各非銀行支付機構:

    為有效應對和防范電信網絡新型違法犯罪新形勢和新問題,?;と嗣袢褐誆撇踩禿戲ㄈㄒ?,現就進一步加強支付結算管理有關事項通知如下:

    一、健全緊急止付和快速凍結機制

    (一)準確反饋交易流水號。自2019年6月1日起,銀行業金融機構(以下簡稱銀行)和非銀行支付機構(以下簡稱支付機構)在受理公安機關通過電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺(以下簡稱管理平臺)發起的查詢業務時,應當執行下列規定:

    1.對于支付機構發起涉及銀行賬戶的網絡支付業務,銀行應當按照管理平臺報文要求,準確提供該筆業務對應的由清算機構發送的交易流水號(具體規則見附件)。

    2.支付機構應當支持根據清算機構發送的交易流水號查詢對應業務的相關信息,并按照管理平臺報文要求反饋。

    (二)強化涉案賬戶查詢、止付、凍結管理。對于公安機關通過管理平臺發起的涉案賬戶查詢、止付和凍結業務,符合法律法規和相關規定的,銀行和支付機構應當立即辦理并及時反饋。銀行和支付機構應當建立涉案賬戶查詢、止付、凍結7×24小時緊急聯系人機制,設置AB角,并于2019年4月1日前將緊急聯系人姓名、聯系方式等信息報送法人所在地公安機關。緊急聯系人發生變更的,應當于變更之日起1個工作日內重新報送。

    二、加強賬戶實名制管理

    (三)加強單位支付賬戶開戶審核。支付機構為單位開立支付賬戶應當嚴格審核單位開戶證明文件的真實性、完整性和合規性,開戶申請人與開戶證明文件所屬人的一致性,并向單位法定代表人或負責人核實開戶意愿,留存相關工作記錄。支付機構可采取面對面、視頻等方式向單位法定代表人或負責人核實開戶意愿,具體方式由支付機構根據客戶風險評級情況確定。

    單位存在異??樾蔚?,支付機構應當按照反洗錢等規定采取延長開戶審核期限、強化客戶盡職調查等措施,必要時應當拒絕開戶。

    (四)開展存量單位支付賬戶核實。支付機構應當按照本通知第三項規定的開戶審核要求,開展全部存量單位支付賬戶實名制落實情況核實工作。核實中發現單位支付賬戶未落實實名制要求或者無法核實實名制落實情況的,應當中止其支付賬戶所有業務,且不得為其新開立支付賬戶;發現疑似電信網絡新型違法犯罪涉案賬戶的,應當立即報告公安機關。支付機構應當于 2019年4月1日前制定核實計劃,于2019年6月30日前完成核實工作。

    (五)完善支付賬戶密碼安全管理。支付機構應當完善客戶修改支付賬戶登錄密碼、支付密碼等業務的安全管理,不得僅憑驗證支付賬號綁定銀行賬戶信息即為客戶辦理修改支付賬戶登錄密碼、支付密碼和預留手機號碼等業務。

    (六)健全單位客戶風險管理。支付機構應當健全單位客戶風險評級管理制度,根據單位客戶風險評級,合理設置并動態調整同一單位所有支付賬戶余額付款總限額。

    支付機構發現單位支付賬戶存在可疑交易特征的,應當采取面對面、視頻等方式重新核實客戶身份,甄別可疑交易行為,確屬可疑的,應當按照反洗錢有關規定采取相關措施,無法核實的,應當中止該支付賬戶所有業務;對公安機關移送涉案賬戶的開戶單位法定代表人或負責人、經辦人員開立的其他單位支付賬戶,應當重點核實。

    (七)優化個人銀行賬戶變更和撤銷服務。自2019年6月1日起,銀行應當為個人提供境內分支機構跨網點辦理賬戶變更和撤銷服務。

    (八)建立合法開立和使用賬戶承諾機制。自2019年6月1日起,銀行和支付機構為客戶開立賬戶時,應當在開戶申請書、服務協議或開戶申請信息填寫界面醒目告知客戶出租、出借、出售、購買賬戶的相關法律責任和懲戒措施,并載明以下語句:“本人(單位)充分了解并清楚知曉出租、出借、出售、購買賬戶的相關法律責任和懲戒措施,承諾依法依規開立和使用本人(單位)賬戶”,由客戶確認。

    (九)加大買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶懲戒力度。自2019年4月1日起,銀行和支付機構對經設區的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶(含銀行卡)或者支付賬戶的單位和個人及相關組織者,假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人,5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務,并不得為其新開立賬戶。懲戒期滿后,受懲戒的單位和個人辦理新開立賬戶業務的,銀行和支付機構應加大審核力度。人民銀行將上述單位和個人信息移送金融信用信息基礎數據庫并向社會公布。

    三、加強轉賬管理

    (十)載明非實時到賬信息。自2019年6月1日起,對于客戶選擇普通到賬、次日到賬等非實時到賬的轉賬業務的,銀行和支付機構應當在辦理結果回執或界面明確載明該筆轉賬業務非實時到賬。

    (十一)改進自助柜員機轉賬管理。銀行通過自助柜員機為個人辦理業務時,可在轉賬受理界面(含外文界面)以中文顯示收款人姓名、賬號和轉賬金額等信息(姓名應當脫敏處理),并以中文明確提示該業務實時到賬,由客戶確認。符合上述要求的,可不再執行《中國人民銀行關于加強支付結算管理 防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知 <javascript:SLC(281464,0)>》(銀發〔2016〕261號)第八項關于自助柜員機轉賬24小時后到賬的規定。鼓勵銀行在自助柜員機應用生物特征識別等多因素身份認證方式,積極探索兼顧安全與便捷的支付服務。

    四、強化特約商戶與受理終端管理

    (十二)建立特約商戶信息共享聯防機制。自2019年6月1日起,收單機構拓展特約商戶時,應當通過中國支付清算協會或銀行卡清算機構的特約商戶信息管理系統查詢其簽約、更換收單機構情況和黑名單信息。對于同一特約商戶或者同一個人擔任法定代表人(負責人)的特約商戶存在頻繁更換收單機構、被收單機構多次清退或同時簽約多個收單機構等異常情形的,收單機構應當謹慎將其拓展為特約商戶。對于黑名單中的單位以及相關個人擔任法定代表人或負責人的單位,收單機構不得將其拓展為特約商戶;已經拓展為特約商戶的,應當自其被列入黑名單之日起10日內予以清退。

    (十三)加強特約商戶管理。收單機構應當嚴格按規定審核特約商戶申請資料,采取有效措施核實其經營活動的真實性和合法性,不得僅憑特約商戶主要負責人身份證件為其提供收單服務。不得直接或變相為互聯網賭博、色情平臺,互聯網銷售彩票平臺,非法外匯、貴金屬投資交易平臺,非法證券期貨類交易平臺,代幣發行融資及虛擬貨幣交易平臺,未經監管部門批準通過互聯網開展資產管理業務以及未取得省級政府批文的大宗商品交易場所等非法交易提供支付結算服務。

    (十四)嚴格受理終端管理。自本通知發布之日起,對于受理終端應當執行下列規定:

    1.收單機構為特約商戶安裝可移動的銀行卡、條碼支付受理終端(以下簡稱移動受理終端)時,應當結合商戶經營地址限定受理終端的使用地域范圍。收單機構應當對移動受理終端所處位置持續開展實時監測,并逐筆記錄交易位置信息,對于無法監測位置或與商戶經營地址不符的交易,暫停辦理資金結算并立即核實;確認存在移機等違規行為的,應當停止收單服務并收回受理機具。本通知發布前已安裝的移動受理終端不符合上述要求的,收單機構應當于2019年6月30日前完成改造;逾期未完成改造的,暫停移動受理終端業務功能。

    2.對于連續3個月內未發生交易的受理終端或收款碼,收單機構應當重新核實特約商戶身份,無法核實的應當停止為其提供收款服務。對于連續12個月內未發生交易的受理終端或收款碼,收單機構應當停止為其提供收款服務。

    3.清算機構應當強化受理終端入網管理,參照國家標準及金融行業標準制定受理終端入網管理制度;應當通過特約商戶信息管理系統運用大數據分析技術,持續開展受理終端注冊信息與交易信息監測校驗,并向收單機構反饋校驗結果。收單機構對異常校驗結果應當及時采取措施核實、整改。

    (十五)強化收單業務風險監測。收單機構、清算機構應當強化收單業務風險管理,持續監測和分析交易金額、筆數、類型、時間、頻率和收款方、付款方等特征,完善可疑交易監測模型。收單機構發現交易金額、時間、頻率與特約商戶經營范圍、規模不相符等異常情形的,應當對特約商戶采取延遲資金結算、設置收款限額、暫停銀行卡交易、收回受理終端(關閉網絡支付接口)等措施;發現涉嫌電信網絡新型違法犯罪的,應當立即向公安機關報告。收單機構應當與特約商戶簽訂受理協議時明確上述規定。

    (十六)健全特約商戶分類巡檢機制。收單機構應當根據特約商戶風險評級確定其巡檢方式和頻率。對于具備固定經營場所的實體特約商戶,收單機構應當每年獨立開展至少一次現場巡檢;對于不具備固定經營場所的實體特約商戶,收單機構應當定期采集其經營影像或照片、開展受理終端定位監測;對于網絡特約商戶,收單機構應當定期登錄其經營網頁查看經營內容、開展網絡支付接口技術監測和大數據分析。收單機構應當按照上述要求對存量實體特約商戶和網絡特約商戶開展一次全面巡檢,于2019年6月30日前形成檢查報告備查。

    (十七)準確展示交易信息。銀行、支付機構應當按照清算機構報文規范要求準確、完整報送實際交易的特約商戶信息和收款方、付款方信息,并向客戶準確展示商戶名稱或收款方、付款方名稱。

    五、廣泛宣傳教育

    (十八)全面設置防詐騙提示。自2019年4月1日起,銀行應當在營業網點和柜臺醒目位置張貼防范電信網絡新型違法犯罪提示,并提醒客戶閱知。自2019年6月1日起,銀行和支付機構應當在所有電子渠道的轉賬操作界面設置防范電信網絡新型違法犯罪提示。

    (十九)開展集中宣傳活動。2019年4月至12月,人民銀行分支機構、銀行、支付機構、清算機構和中國支付清算協會應當制定防范電信網絡詐騙宣傳方案,綜合運用解讀文章、海報、漫畫等各種宣傳方式,利用電視、廣播、報紙、微博、微信、微視頻等各種宣傳渠道,持續向客戶宣傳普及電信網絡新型違法犯罪典型手法及應對措施、轉賬匯款注意事項、買賣賬戶社會危害、個人金融信息?;ず橢Ц督崴慍J兜饒諶?。應當加強對在校學生、企業財務人員、老年人、農村居民等群體的宣傳教育,針對性地開展防范電信網絡新型違法犯罪知識進學校、進企業、進社區、進農村等宣傳活動。

    六、落實責任追究機制

    (二十)建立通報約談機制。對于被公安機關通報配合打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作不力的銀行和支付機構,人民銀行及其分支機構將會同公安機關約談相關負責人,根據公安機關移送線索倒查責任落實情況,列為執法檢查隨機抽查的重點檢查對象。

    (二十一)依法嚴格處罰。銀行和支付機構違反相關制度以及本通知規定的,應當按照有關規定進行處罰;情節嚴重的,人民銀行依據《中華人民共和國中國人民銀行法 <javascript:SLC(50973,0)>》第四十六條 <javascript:SLC(50973,46)>的規定予以處罰。

    各單位在執行中如遇問題,請及時向人民銀行報告。人民銀行以前發布的通知與本通知不一致的部分,以本通知為準。

    請人民銀行上海總部,各分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行,深圳市中心支行及時將該通知轉發至轄區內各城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、城市信用社、農村信用社和外資銀行等。

    聯系人:張笑塵、張文博

    聯系電話:010-66195583、66194143

    中國人民銀行

    2019年3月22日

 

 

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